Mehr dazu...

Sprechen Sie uns an! Wir freuen uns auf Ihre Fragen, Wünsche, Anregungen, Kritik.

"apo ISP Scout": Sparplanoptimierer für Berater („Dynamisierung“)
Download zur Unterstützung für Ihre Kundengespräche

Bei einem Investmentsparplan (ISP) stellt sich immer die Frage nach einer Dynamisierung der Sparrate. Unterstützung bietet Ihnen das neue Excel-Tool „apo ISP Scout“ der apoAsset. Damit können Sie Ihren Kunden fast spielerisch demonstrieren, warum die Dynamisierung so wichtig ist – und wie stark die Sparrate im Laufe der Zeit ansteigen sollte.

Per Klick auf die Abbildung zum Download

Wirkung sofort sichtbar

Mit dem Tool können Sie Sparpläne inklusive Dynamisierung individuell simulieren. Einfach Basisdaten  und Variablen eingeben, zum Beispiel monatliche Rate, jährliche Dynamik, Inflation, Zins/Rendite etc. Die Wirkung ist – auch graphisch –  sofort erkennbar und kann in das Beratungsgespräch mit einfließen.

Nutzen: Dynamische Sparrate hilft gegen Inflation

Aus unserer Sicht sollten Sparpläne grundsätzlich dynamisch sein, um die Inflation auszugleichen (Rechenbeispiel siehe unten). Viele Sparplanrechner berücksichtigen das nicht. Doch wenn die Inflationsrate wieder deutlicher ansteigt, reicht der Zins unter Umständen nicht aus, um den Kaufkraftverlust auszugleichen.

Realistisches Rechenbeispiel mit „apo ISP Scout“

Ein Kunde spart 20 Jahre lang monatlich 500 € in einem ISP und damit insgesamt 120.000 € an. Bei einem Zins von 0,5% p.a. und einer Inflation von 3,0% p.a. würden die 120.000 € in 20 Jahren auf eine Kaufkraft von 95.355 abschmelzen – unabhängig von der Wertpapieranlage. Daher sollte in diesem Fall zusätzlich eine jährliche Dynamik von 2,5% vereinbart werden. Die monatliche Sparrate würde dadurch im Laufe der Jahre auf 663 € ansteigen.

Ausdrucke für Kunden möglich

Die Simulationen sind allgemein, nicht produktbezogen und sollten aus Sicht der apoAsset keine Compliance-relevanten Fragen aufwerfen. Das Tool selbst steht jedoch nur Beratern zur Verfügung. Bitte beachten Sie auch den Disclaimer, der im Tool integriert ist.

Sicherheit beim Download

Aus Sicherheitsgründen haben wir im Excel-Tool auf Makros und JavaScripts verzichtet. Grundsätzlich werden unsere Dateien regelmäßig auf Viren und andere schädliche Inhalte geprüft. Manipulation durch Dritte können allerdings nie vollständig ausgeschlossen werden.

 
Klick me